Un crédit quand on est seul ? Comment s’y prendre ?

Souscrire à un prêt hypothécaire n’est pas le seul apanage des personnes en couple. Célibataire, vous pouvez aussi voir vos rêves de maison ou d’appartement prendre vie. D’ailleurs, il est vérifié qu’en Belgique un tiers des prêts immobiliers sont octroyés à des emprunteurs seuls. De quoi casser les clichés et commencer à bâtir vos projets, peu importe l’état civil ou le nombre de revenus par ménage.

Sachez par contre, que les banques se montreront plus rigides et exigeront davantage de garanties que pour les couples. Elles analyseront plusieurs critères avant de marquer leur accord, notamment votre situation financière et vos ressources personnelles, vos frais fixes, votre fiche de paie… Vous devrez disposer d’un budget suffisant pour pouvoir continuer à vivre décemment.

Des fonds propres

Vous devrez financer une partie du prix d’achat de votre bien immobilier avec vos fonds propres. On estime que les organismes financiers prennent en charge 72% du prix du bien et que, dans la pratique, votre apport personnel est de 20%-30%, au moins. A noter que pour l’achat de votre première maison, la règle est plus souple. Mais sous quelles conditions pourrez-vous accéder à un crédit hypothécaire, en tant que personne seule ?

Des garanties

Célibataire, vous représentez un profil plus à risque pour les banques, votre revenu net étant moins important que celui d’un couple. Afin de rassurer les banques, plusieurs garanties vous seront donc demandées :

• un contrat de travail fixe (CDI) ;
• un ou une garant-e : qui sera susceptible de rembourser la mensualité/le prêt à votre place, en cas de défaut de paiement ;
• une assurance nommée “solde restant dû” ;
• un revenu stable et un reste à vivre suffisant.

Pensez à embarquer votre fiche de paie lors de votre rendez-vous à la banque. En effet, celle-ci vérifiera que votre remboursement mensuel n’excède pas le tiers de votre revenu net, le tiers de votre reste à vivre, c’est-à-dire ce qu’il reste dans votre portefeuille à la fin du mois après avoir réglé tous les frais fixes, comme par exemple le remboursement d’autres prêts en cours, les frais d'entretien, les factures d'énergie, le revenu cadastral et les frais de garde d'enfants ou de pensions alimentaires. Pour que sa situation soit viable, on estime le reste à vivre d’un célibataire à 1000 euros.

Quelques conseils utiles

Soyez donc bien conscient, avant d’acheter, qu’il vous faudra avoir constitué une épargne suffisante. Vos ressources devront être suffisamment importantes que pour pouvoir rembourser votre emprunt et financer votre apport personnel. Vous avez des envies de briques et de tuiles ? Vous constatez, avec dépit, que vos revenus sont trop minces pour vous offrir ce projet et en régler tous les frais ? Revoir certaines exigences ou élargir votre horizon pourrait peut-être bien vous être utile…

• Faites le choix d’un logement adapté, ne voyez pas trop grand parce que vous payez chaque espace, même ceux que vous n’utilisez pas. Coût d’énergie, d'assurance ou d’entretien pourront ainsi être revus à la baisse ;
• Pensez à vivre en périphérie de la ville, là où le prix des maisons est moins élevé ;
• Besoin d’espace vert ? Misez sur un logement situé à proximité d’un parc ou d’un bois, vous pourrez donc vous passer de jardin (qui représente un coût supplémentaire).

Pour estimer le montant de votre crédit

Faites confiance à des professionnels ! Chez LR Finances, véritable partenaire en matière de crédits et d'assurances, on vous informe, on vous conseille et on vous guide vers les meilleures formules de prêts hypothécaires. Nos courtiers en prêt immobilier s'adaptent en fonction de vos besoins et de votre budget. Une simulation de crédit en ligne ? N’hésitez pas à jeter un œil dans notre site web !