Je prévois des travaux, quel type de crédit ?

Vous avez décidé d’effectuer des travaux dans votre logement ?

Lorsque votre maison commence à vieillir, elle peut avoir besoin d'être rénovée ou même agrandie. À mesure que votre famille s'agrandit et que vos revenus augmentent, vous pouvez maintenant commencer des travaux que vous avez reporté pendant des années, ou simplement parce que vos goûts ont changé et, à présent, vous voulez quelque chose de différent sans pour autant vouloir déménager.

Que ce soit pour le confort, ou pour ajouter de la valeur à votre maison pour une revente ultérieure, cette étape vous oblige souvent à contracter un prêt.

En effet, pour entreprendre des travaux dans sa demeure et correctement les financer, il s’agit alors souvent de dizaines de milliers d'euros voire plus. Mais avec quel type de crédit ? C'est la question à laquelle nous allons répondre.

Le type de prêt dépend, en réalité, de votre situation. Principalement, si votre propriété est libérée de toute charge. En d'autres termes, si l'hypothèque que vous aviez réalisée précédemment dans le bit d'acheter votre maison est ou n'est pas encore échue.

Les différents crédits auxquels vous pouvez avoir recours lors de travaux

Le prêt travaux

Le prêt travaux est une variante du prêt personnel. Il vous permet de financer tout type de travaux : la seule chose qu’il vous est demandé est d’être en mesure de fournir des devis et des factures pour prouver que vous avez effectué les rénovations prévues.

Prêt rénovation/prêt vert

Vous pouvez également financer toutes vos rénovations ou bien une partie de celles-ci grâce à un prêt vert. Le prêt rénovation (que l’on appelle également prêt vert) est généralement utilisé pour de tels projets. Il s'apparente à un prêt travaux, mais avec une différence majeure : il n'est disponible que pour des travaux qui améliorent la performance énergétique d'une habitation.

Il s'agit en fait de prêts à la consommation se faisant sur une durée plus courte que celle d’un crédit immobilier. Généralement, ce type de prêt n'encourt pas de frais de gestion ou d’hypothèque. Les banques proposent actuellement des taux de prêt vert plus avantageux que les prêts rénovation, mais pour en bénéficier, votre projet doit répondre à certains critères, qui peuvent varier d'une banque à l'autre. Sachez également que contrairement aux crédits immobiliers, les taux d'intérêt de ces prêts ne sont pas négociables, et ce, pour toutes les banques, que vous y soyez déjà client ou non.

Crédit hypothécaire

Les prêts hypothécaires sont généralement plus avantageux pour les rénovations majeures qui nécessitent un montant plus élevé. Les mêmes conditions s'appliquent que lors de l'achat d'un logement avec ce type de crédit : taux d'intérêt négociables, assurance solde restant dû, frais d'acte, inscription au crédit immobilier, dossiers…

Reprise d'encours

Pour ceux qui ont déjà une hypothèque sur leur maison, la reprise d’encours est une option. Votre banque vous prête alors un montant que vous avez déjà remboursé sur votre crédit hypothécaire. La reprise d’encours signifie que vous réutilisez l'hypothèque que vous avez créée pour le prêt précédent pour garantir le nouveau prêt immobilier.

Et si vous pouviez financer vous-même les travaux ?

 L'autofinancement des travaux dans votre maison est une option intéressante, car vous n'avez pas à payer de frais ni d'intérêts. Cependant, même si vous avez les moyens, il y a quelques inconvénients. En effet, avec l’autofinancement, vous serez dans l’obligation de renoncer à une somme faisant partie de vos épargnes financières, mais vous passez également à côté d’avantages fiscaux potentiels.

Évidemment, le choix vous appartient entièrement. Prenez le temps de passer en revue les 5 possibilités s’offrant à vous et, n’hésitez pas à en parler à un professionnel en crédits.